ÎCCJ: la scadența anticipată a unui credit, banca nu poate cere dobânda pentru perioada rămasă

Când o bancă declară scadent anticipat un credit pentru consumatori, suma exigibilă include dobânda acumulată până în acel moment, nu și dobânda calculată pentru restul perioadei contractuale. Aceasta este soluția stabilită luni, 26 octombrie 2026, de Înalta Curte de Casație și Justiție (ÎCCJ), potrivit Digi24.

Ce a hotărât instanța supremă

Prin Decizia nr. 123 din 26 octombrie 2026, Completul pentru dezlegarea unor chestiuni de drept al ÎCCJ a admis sesizarea Tribunalului Timiș – Secția a II-a Civilă. Completul a lămurit cum trebuie înțeleasă noțiunea de „datorie exigibilă” din articolul 38 alineatul (7) al OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori.

Potrivit ÎCCJ, „datoria exigibilă” include dobânda remuneratorie scadentă până la momentul declarării scadenței anticipate. Ea nu cuprinde dobânda remuneratorie calculată de la data scadenței anticipate până la sfârșitul perioadei contractuale.

Motivarea

Instanța a explicat că interpretarea se sprijină pe textul OUG nr. 50/2010 și pe scopul legii, adică o protecție mai mare pentru consumatorii care iau credite. Incluzând toate costurile aferente întregii perioade contractuale, deși consumatorul nu mai beneficiază de termenul de restituire convenit, s-ar contraveni finalității normei. Potrivit instanței, aceasta urmărește recunoașterea drepturilor consumatorului-debitor stabilite la nivel european și chiar „o protecție sporită” la nivel național.

În practică, dobânda care ar fi fost datorată pentru lunile sau anii rămași până la expirarea contractului nu poate intra în datoria exigibilă doar pentru că banca a declarat creditul scadent anticipat.

Ce nu schimbă decizia

Hotărârea nu elimină obligația de a returna principalul rămas și nu anulează automat alte obligații legale ale debitorului. Ea privește strict dobânda remuneratorie inclusă în datoria exigibilă.

Context: scadența anticipată și dobânda remuneratorie

Scadența anticipată apare atunci când creditorul declară că împrumutul rămas trebuie plătit înainte de termenele stabilite inițial, în condițiile din contract și din lege. Dobânda remuneratorie este costul pe care banca îl percepe pentru folosirea banilor împrumutați. Ea diferă de eventualele penalități pentru întârziere.

Deciziile date de completul pentru dezlegarea unor chestiuni de drept sunt obligatorii pentru toate instanțele. Ele urmăresc o practică unitară atunci când o problemă de drept este interpretată diferit în dosare similare. Sesizarea a venit de la Tribunalul Timiș, care avea de soluționat un litigiu în care această chestiune era determinantă.

Ce urmează

Decizia va fi publicată în Monitorul Oficial, Partea I, după redactarea considerentelor și semnarea hotărârii. Publicarea va asigura o interpretare unitară a legii în relația dintre consumatori și instituțiile de credit.

Până la publicarea motivării complete, textul transmis de ÎCCJ arată concluzia la care a ajuns completul și linia generală a argumentației. Pentru consumatorii cu credite declarate scadente anticipat, soluția clarifică ce sumă poate fi cerută de bancă drept dobândă remuneratorie.

Sursa: Digi24.
Foto: succo / Pixabay. Scris cu AI